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Quando temos uma casa, esta está sujeita a uma série de critérios de avaliação que através desses indicadores é que são determinados os valores que vamos pagar e que podem ser renegociados. Isto significa, por exemplo, que o valor do IMI (imposto municipal sobre os imóveis) que é pago todo os anos, é determinado por um coeficiente de avaliação orientado por alguns parâmetros, nomeadamente: a idade do imóvel, a localização, valor da construção, que nos vão dar o valor pelo qual será valor do imposto. Partindo do princípio que a idade do imóvel muda e o valor da construção também, então é justo solicitarmos uma reavaliação, pois, poderemos pagar menos do que o que estamos a pagar. Se tem uma hipoteca, o simples fato de não fazer nada a partir do momento que a contrai, vai fazê-lo pagar muito dinheiro. Por isso de tempos em tempos renegoceie com o seu banco as suas condições, mesmo que consiga uma redução de 30€ na sua mensalidade, ao final do ano são 360€ ao fim de 20 anos são 7200€, se fizer isto várias vezes terá várias reduções o que permite no final da hipoteca pagar muito menos do que se não tivesse feito nada. Assim como o seguro de vida associado ao crédito à habitação, quando contraí este seguro ele vai protege-lo durante o período que durar o crédito, ao fim de 5 anos de pagar o crédito à habitação não faz sentido continuar apagar como se tivesse acabado de contrair o mesmo. Se tiver alguma questão em relação a estes assuntos não hesite em enviar um email que eu ajudo. www.cidaliaribeiro.pt cidaliaribeiro@cidaliaribeiro.pt
Como pagar menos pelo seu imóvel
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Quando compramos uma casa, pagamos impostos, é importante saber quais os impostos e o valor, pois em muitos casos é um valor significativo. No dia que adquirimos uma casa, pagamos 2 impostos: O IMT – imposto municipal sobre as transações onerosas de imóveis que veio substituir o imposto municipal de Sisa, que entrou em vigor a 1 de janeiro de 2004, este imposto incide genericamente sobre todas as transmissões de imóveis situados em Portugal. O IMT Recai sobre o valor patrimonial do imóvel ou sobre o valor efetivo da transmissão do imóvel, ou seja, o valor mais alto será o valor que irá incidir o IMT. No cálculo do IMT serão consideradas 3 características do imóvel: O tipo – Se é urbano ou rústico A localização - se é em Portugal ou nas regiões autónomas E a finalidade – Se é para habitação própria ou permanente Imagine que vai comprar um imóvel urbano, de 200.000€, em Lisboa, para habitação própria permanente, o valor de IMT será aproximadamente de 4.900€ Imposto de selo O imposto de selo existe desde 1660, é o mais antigo do sistema fiscal português. O imposto de selo enquadra-se na maioria dos impostos sobre o consumo, só se aplicando a atos que não estejam sujeitos a IVA. O imposto de selo incide diretamente sobre a atividade imobiliária, nomeadamente nas operações de compra e venda de imóveis, bem como no arrendamento. No exemplo anterior: Imagine que vai comprar um imóvel urbano, de 200.000€, em Lisboa, para habitação própria permanente, o valor de IMT será aproximadamente de 4.900€ o imposto de selo será de 1.600€ Sendo que para este exemplo o valor total de impostos seria: 6513€ somando ainda o valor da escritura que está dependente do local onde a mesma se realizará. www.cidaliaribeiro.pt cidaliaribeiro@cidaliaribeiro.pt
Quais os impostos a pagar quando compra casa?
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Não tendo capitais próprios terá de recorrer a financiamento e este deve ser o primeiro passo a ser dado, antes de começar a procurar casa para comprar. Deste modo o banco irá analisar a sua capacidade financeira para que desta forma determine qual o montante que lhe pode financiar para a compra do imóvel. Claro que há aqui algumas condicionantes, nomeadamente se tem capitais próprios para poder sinalizar o imóvel, pois o banco não lhe irá emprestar a 100%, outra condicionante será o valor de avaliação do imóvel por parte da entidade que o banco contrata para o efeito. Ou seja, o imóvel pode custar o valor A, a avaliação do imóvel será o valor B e o banco irá emprestar o valor C assim terá de ter de capitais próprios a diferença entre o valor A e o valor C. Saber o valor da sua capacidade financeira por parte do banco já é um bom princípio para ir à procura do seu imóvel. Porque é isto importante? Muitas vezes algumas pessoas começam à procura de casa sem saber qual a sua capacidade de financiamento, algumas vezes o valor dos imóveis que visitam é um pouco acima do que realmente podem chegar. Ora quando gostam de um imóvel e se submetem então a essa análise financeira o banco empresta menos do que o valor do imóvel. Isto vai fazer duas coisas: a primeira, é começar o processo de procura de casa tudo de novo, desta vez por valores mais ajustados A segunda é que como andou a ver imóveis por valores mais altos pode não gostar dos imóveis mais económicos o que vai dificultar e muito encontrar de novo um imóvel que goste. Por isso o primeiro passo antes de começar a procurar casa para comprar, será saber qual o valor que poderá ter disponível para fazer aquisição do mesmo.
Não tenho capitais próprios para comprar casa.
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A compra de uma casa é racional e emocional. Quando ainda estamos a determinar o valor da casa que vamos comprar, a tentar perceber qual o valor que podemos investir, esta parte é racional. É a parte onde entram os números, vamos ao banco para saber quanto é que este empresta de acordo com os nossos rendimentos e as nossas necessidades. É quando também determinamos algumas características principais, nomeadamente o número de quartos, tamanho da sala, com ou sem varanda, andar alto ou rés do chão, apartamento ou moradia. Tudo isto é racional. A partir do momento que começamos a ver casas é aqui que entra a emoção… É quando entramos numa casa, com todas as características que pedimos, mas há qualquer coisa na casa que nos diz que não é aquela. É quando numa casa vimos algo que não nos tínhamos lembrado, que gostamos muito, que acrescentamos à lista de características que queremos… mas que até nem precisamos muito, mas também não nos apercebemos e que eventualmente pode encarecer a casa. É quando entramos numa casa muito bem decorada e ficamos apaixonadíssimos pela casa sem nos aperceber que vamos comprar a casa vazia. E não são raras as vezes, que vimos uma casa acima do orçamento que tínhamos e que ficamos encantados por ela. Não conseguimos que o proprietário da casa chegue ao valor que tínhamos orçamentado, mas mesmo assim vamos encontrar uma solução para arranjar mais dinheiro para conseguir comprar a casa, sem nos lembrar que vamos perder qualidade de vida mensal. Podemos fazer com que a emoção não nos prejudique quando procuramos casa? Podemos sim, antes de sair à procura de casa, devemos estipular muito bem as características da casa que queremos de acordo com as nossas necessidades e do orçamento que temos disponível, depois é manter o foco. Tenho a certeza que vai encontrar a casa dos seus sonhos dentro do orçamento que estipulou. Atenção: se a casa dos seus sonhos custa 1 milhão de euros e o seu orçamento é de 200.000€, calma aqui o problema não é do mercado imobiliário é apenas de todos nós 😉 www.cidaliaribeiro.pt
Razão ou emoção na compra de casa?
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Por incrível que pareça, este é um dilema com que alguns compradores de imóveis se deparam, quando começam a sua procura por casa determinam a maioria das vezes que pretendem um andar alto, no entanto, visitam um rés do chão com uma área bastante atrativa e um terraço bastante espaçoso e eis que surgem as dúvidas. Ficam com receio, de adquirir este tipo de imóvel, pois a maioria das pessoas considera que um andar no rés do chão, desvaloriza mais que se for um andar alto, que tem pouca procura e que possivelmente pode ter alguns desafios quando quiser vender. Não é totalmente verdade, pois um imóvel situado num rés do chão com uma boa área, com terraço é sempre um imóvel bastante apetecível, tem muita procura, principalmente por quem tem animais. O fato de ter muita procura é sempre um imóvel cuja sua desvalorização, se houver, é idêntica à de um imóvel num andar mais alto. Sem dúvida, que há imóveis em rés do chão que não tendo características atrativas acabam por estar sujeitos a uma desvalorização significativa, no entanto tem também valores mais atrativos e por isso mesmo tem muita procura, pois há compradores de todas as idades que os procuram. O mesmo já não se pode dizer para um imóvel que se situe num terceiro andar sem elevador o índice de desvalorização é grande e a procura reduz substancialmente. www.cidaliaribeiro.pt
Qual escolher: Andar Alto ou Rés do Chão
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Quando compramos uma casa não temos acesso a algumas despesas se não perguntar, principalmente se for um prédio. Uma das despesas que devemos questionar é se as quotas do condomínio estão em dia. Não que as tenha de pagar, pois essa despesa é sempre do anterior proprietário, no entanto o valor em divida pode ser significativo e poder ser necessário para intervenções no prédio ou mesmo fazer face às despesas das rotinas do prédio. Para comprovativo deve solicitar junto do atual proprietário uma declaração não divida, que este deve solicitar junto da administração do prédio. Caso haja essa divida das quotas ao condomínio e este não tenha como liquidar, negoceie com o proprietário, o fato de poder reter esse valor na aquisição para posteriormente poder liquidar a divida junto do condomínio. Outra questão que tem de considerar é a manutenção do prédio, deve questionar se o edifício teve obras recentes e se não teve se estão previstas, para evitar que 2 ou 3 meses depois de estar na casa seja surpreendido com uma conta significativa para fazer obras no edifício. O mesmo se aplica a uma moradia, ao adquirir pergunte se a casa já teve obras, principalmente se esta tem mais de 10 anos. Se não teve obras deve contar com um orçamento para que possa intervir na manutenção para que assim tenha sempre a sua habitação cuidada e em bom estado. www.cidaliaribeiro.pt
Quais as despesas escondidas na compra de uma casa?
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