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É oportuno investir na atual fase de mercado? Neste momento estamos todas os dias a ver noticias na comunicação social que por vezes, podem dar a ideia de que está tudo bem ou pelo menos não vai ficar tão mal assim. Uma das notícias que vi recentemente foi que as transações de imóveis diminuíram, mas os valores das casas não. Esta situação é normal, pois primeiro acontece algo ao mercado e depois é que os valores reagem, se estivermos num mercado em crescimento, primeiro aumenta a procura depois é que os valores sobem, se for num mercado em declínio, primeiro há uma redução na procura, ou nas transações depois é que os valores irão descer também. Como o mercado imobiliário demora algum tempo a reagir, neste momento, estamos apenas a observar a redução do número de transações. Sendo mais que certo que os valores irão baixar em breve. Para quem pretende aproveitar a fase que se aproxima e investir no mercado imobiliário em imóveis para depois obter rendimento, tem de ter em consideração duas coisas: 1) é que ainda não é a fase para investir 2) Também os valores do arrendamento estão a baixar muito e rapidamente. Por isso quando investir tenha em atenção a rentabilidade que vai obter do seu imóvel. Primeiro perceba qual o valor de arrendamento praticado, depois o valor da compra. Atenção aos mercados de Lisboa, Porto e Algarve, serão os mercados onde os ajustes de valor serão mais acentuados, uma vez, que o crescimento também foi mais significativo e ainda por cima motivado pela procura de estrangeiros. Não havendo a mesma procura que havia de antes por parte de estrangeiros tanto para a compra como para o arrendamento, as baixas de valor serão acentuadas. Para os restantes mercados, espera-se que também haja uma correção, mas não tão acentuada como nos mercado que referi. Pretende investir no imobiliário, para aproveitar oportunidades de negócio? Espere mais uns meses e vai com certeza, fazer bons negócios imobiliários. www.cidaliaribeiro.pt
É oportuno investir no mercado imobiliário nesta fase que estamos a passar?
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Esta é a questão! O que fazer? Por um lado, a compra da casa permite adquirir património e o valor da hipoteca é mais económico mensalmente que o valor da renda do arrendamento. Se a nossa vida muda, o que nos tempos que correm, a vida muda com regularidade, estamos sempre condicionados à localização da nossa casa (não a podemos levar connosco), se tivermos que a vender nem sempre de consegue vender com a rapidez que necessitamos e estamos sempre condicionados ao mercado imobiliário e aos valores que se praticam na altura em que pretendemos fazer a transação. O arrendamento é diferente, pagamos apenas o valor da renda que nos comprometermos, Não temos o valor dos impostos: IMT, IS, escritura, IMI, condomínio, manutenção. Por vezes no dia da compra da casa o valor que pagaríamos de impostos daria para pagar um ano de arrendamento. Pode dizer-me, mas o valor mensal de uma hipoteca é mais económico que o valor da renda. Eu respondo: Será que é? Faça as contas ao valor da mensalidade da hipoteca, ao IMI, ao valor do condomínio, e à manutenção da mesma, some tudo e veja o resultado. Além de que uma casa arrendada permite uma maior mobilidade, uma vez que a vida muda com regularidade, uma mudança será também muito mais fácil de gerir. www.cidaliaribeiro.pt cidaliaribeiro@cidaliaribeiro.pt
Comprar ou arrendar casa?
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Antes de avançar para a compra de uma casa, solicite os documentos da mesma. Porque é que o deve fazer? Para saber toda a informação acerca do imóvel, que vai comprar, como a área, os anexos, garagens, arrecadações, a hipoteca, se há penhoras, arrestos, quem é ou são os proprietários da casa. Na realidade serve para confirmar toda a informação previamente transmitida. Deve confirmar esta informação através da caderneta predial do imóvel, onde vem descritas todas as áreas e as áreas afetas à fração, como arrecadação, garagem, neste documento, vem também a identificação dos proprietários. Na certidão predial, vem toda a informação do imóvel relativamente à sua hipoteca, qual o valor, a que banco, se tem penhoras, arrestos, etc, assim como os proprietários do imóvel Deve certificar-se se tem a licença de utilização, documento emitido pela camara municipal Pelo certificado energético, que indica a eficiência energética do imóvel Se o imóvel for posterior a 2004, vai precisar da ficha técnica, documento onde vem indicado todos os fornecedores da construção e dos acabamentos do imóvel, assim como as plantas da canalização, da eletricidade, do gás A ausência de um destes documentos: da licença de utilização, do certificado energético ou da ficha técnica pode pôr em causa a realização da escritura ou adiar a data da mesma. Se a casa tiver vários proprietários certifique-se também que todos concordam com a venda da casa pelo valor em questão. Faça uma compra segura!
Ao comprar casa solicite os documentos da mesma.
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Quando temos uma casa, esta está sujeita a uma série de critérios de avaliação que através desses indicadores é que são determinados os valores que vamos pagar e que podem ser renegociados. Isto significa, por exemplo, que o valor do IMI (imposto municipal sobre os imóveis) que é pago todo os anos, é determinado por um coeficiente de avaliação orientado por alguns parâmetros, nomeadamente: a idade do imóvel, a localização, valor da construção, que nos vão dar o valor pelo qual será valor do imposto. Partindo do princípio que a idade do imóvel muda e o valor da construção também, então é justo solicitarmos uma reavaliação, pois, poderemos pagar menos do que o que estamos a pagar. Se tem uma hipoteca, o simples fato de não fazer nada a partir do momento que a contrai, vai fazê-lo pagar muito dinheiro. Por isso de tempos em tempos renegoceie com o seu banco as suas condições, mesmo que consiga uma redução de 30€ na sua mensalidade, ao final do ano são 360€ ao fim de 20 anos são 7200€, se fizer isto várias vezes terá várias reduções o que permite no final da hipoteca pagar muito menos do que se não tivesse feito nada. Assim como o seguro de vida associado ao crédito à habitação, quando contraí este seguro ele vai protege-lo durante o período que durar o crédito, ao fim de 5 anos de pagar o crédito à habitação não faz sentido continuar apagar como se tivesse acabado de contrair o mesmo. Se tiver alguma questão em relação a estes assuntos não hesite em enviar um email que eu ajudo. www.cidaliaribeiro.pt cidaliaribeiro@cidaliaribeiro.pt
Como pagar menos pelo seu imóvel
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Quando compramos uma casa, pagamos impostos, é importante saber quais os impostos e o valor, pois em muitos casos é um valor significativo. No dia que adquirimos uma casa, pagamos 2 impostos: O IMT – imposto municipal sobre as transações onerosas de imóveis que veio substituir o imposto municipal de Sisa, que entrou em vigor a 1 de janeiro de 2004, este imposto incide genericamente sobre todas as transmissões de imóveis situados em Portugal. O IMT Recai sobre o valor patrimonial do imóvel ou sobre o valor efetivo da transmissão do imóvel, ou seja, o valor mais alto será o valor que irá incidir o IMT. No cálculo do IMT serão consideradas 3 características do imóvel: O tipo – Se é urbano ou rústico A localização - se é em Portugal ou nas regiões autónomas E a finalidade – Se é para habitação própria ou permanente Imagine que vai comprar um imóvel urbano, de 200.000€, em Lisboa, para habitação própria permanente, o valor de IMT será aproximadamente de 4.900€ Imposto de selo O imposto de selo existe desde 1660, é o mais antigo do sistema fiscal português. O imposto de selo enquadra-se na maioria dos impostos sobre o consumo, só se aplicando a atos que não estejam sujeitos a IVA. O imposto de selo incide diretamente sobre a atividade imobiliária, nomeadamente nas operações de compra e venda de imóveis, bem como no arrendamento. No exemplo anterior: Imagine que vai comprar um imóvel urbano, de 200.000€, em Lisboa, para habitação própria permanente, o valor de IMT será aproximadamente de 4.900€ o imposto de selo será de 1.600€ Sendo que para este exemplo o valor total de impostos seria: 6513€ somando ainda o valor da escritura que está dependente do local onde a mesma se realizará. www.cidaliaribeiro.pt cidaliaribeiro@cidaliaribeiro.pt
Quais os impostos a pagar quando compra casa?
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Não tendo capitais próprios terá de recorrer a financiamento e este deve ser o primeiro passo a ser dado, antes de começar a procurar casa para comprar. Deste modo o banco irá analisar a sua capacidade financeira para que desta forma determine qual o montante que lhe pode financiar para a compra do imóvel. Claro que há aqui algumas condicionantes, nomeadamente se tem capitais próprios para poder sinalizar o imóvel, pois o banco não lhe irá emprestar a 100%, outra condicionante será o valor de avaliação do imóvel por parte da entidade que o banco contrata para o efeito. Ou seja, o imóvel pode custar o valor A, a avaliação do imóvel será o valor B e o banco irá emprestar o valor C assim terá de ter de capitais próprios a diferença entre o valor A e o valor C. Saber o valor da sua capacidade financeira por parte do banco já é um bom princípio para ir à procura do seu imóvel. Porque é isto importante? Muitas vezes algumas pessoas começam à procura de casa sem saber qual a sua capacidade de financiamento, algumas vezes o valor dos imóveis que visitam é um pouco acima do que realmente podem chegar. Ora quando gostam de um imóvel e se submetem então a essa análise financeira o banco empresta menos do que o valor do imóvel. Isto vai fazer duas coisas: a primeira, é começar o processo de procura de casa tudo de novo, desta vez por valores mais ajustados A segunda é que como andou a ver imóveis por valores mais altos pode não gostar dos imóveis mais económicos o que vai dificultar e muito encontrar de novo um imóvel que goste. Por isso o primeiro passo antes de começar a procurar casa para comprar, será saber qual o valor que poderá ter disponível para fazer aquisição do mesmo.
Não tenho capitais próprios para comprar casa.
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